49
SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCAS

14
FONDOS DE GARANTÍA PÚBLICOS

$1.529.720
TOTAL FONDO
DE RIESGO

$1.514.490
TOTAL GARANTÍAS VIGENTES

49
SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCAS

14
FONDOS DE GARANTÍA PÚBLICOS

$1.529.720
FONDOS DE GARANTÍA PÚBLICOS

$1.514.490
TOTAL GARANTÍAS VIGENTES

Datos estadísticos según infografía Casfog ABRIL 2024
Valores expresados en millones de pesos

Sindicados

La CASFOG agrupa a las Sociedades de Garantía Reciproca (SGR) y a los Fondos de Garantia (Fondo) con el fin de emitir garantias en forma CONJUNTA y de manera COORDINADA para acompañar a las PyMES en su acceso al financiamiento.
Esta agrupación de entidades de garantia se denomina SINDICADO CASFOG y se encuentra liderada por una SGR/Fondo organizadora quien, junto a la CASFOG, acompaña a la PyME en el proceso hasta obtener su GARANTIA SINDICADA.
Gracias al trabajo colaborativo de las entidades de garantías, el SINDICADO resulta ser una modalidad que permite:

Acelerar los tiempos tradicionales de obtención de garantía.

Disminuir costos accediendo a garantías a sola firma (prescindiendo de garantías reales e inmovilizacion patrimonial).

Transitar un proceso de forma digital y con acompañamiento permanente.

Contar con mayor flexibilidad en el análisis crediticio (por la minimización de riesgo)

Reducir la exigencia de documentación y sus formalidades.

       Ingresá a nuestro formulario web

La PyME completa nuestro formulario web adjuntando la documentación requerida. Es necesario que complete el total de la información para optimizar los tiempos.

Análisis Crediticio

La SGR/Fondo organizadora analiza la solicitud y comparte su análisis con el resto de las SGR involucradas a través de la CASFOG.

Instrumentación de Garantías

En caso de superar el análisis crediticio se le comunica a la PyME y se procede con la instrumentación de contragarantías (fianzas).

Emisión de avales

Una vez completado el proceso de instrumentación se emite el aval a la entidad monetizadora.

CARGA DE DATOS

Carga completa del expediente digital necesario para la precalificación crediticia y posterior análisis de la SGR/Fondo organizadora y de las SGR sindicadas.

PRECALIFICACIÓN CREDITICIA

De ser positiva se contacta a la Pyme y se solicita completar el legajo de la garantia con la suscripción de la Solicitud de Garantia Sindicada y la constitución de la/s Fianza/s.

EMISIÓN DE AVAL

Proceso de revisión final y emisión de aval sindicado.

ACREDITACIÓN DEL CRÉDITO

Emitido el aval a la entidad monetizadora, la misma es quien depositará el dinero a la PyME una vez cumplimentados todos los requisitos formales.

*Nota: estos plazos pueden reducirse o ampliarse dependiendo de los tiempos de respuesta de las empresas.

Los costos para la PyME respecto del servicio de SINDICADO corresponden a:

PERSONAS JURÍDICAS y HUMANAS

El Sindicado percibe de la Pyme el Servicio por emision de la garantia.

Institucional

Misión

Trabajar responsablemente con el compromiso de satisfacer las necesidades y expectativas de todos nuestros asociados, participando activamente sobre cada una de ellas, con el fin de expresar las aspiraciones colectivas, logrando el bien común y estimulado el crecimiento intersectorial.

Visión

Ser la principal Cámara de referencia que nos permita desarrollar, potenciar y fortalecer el sistema de garantías a MiPymes a través de la diversidad sectorial, regional, colaborando en la construcción de políticas públicas y privadas que fomenten la inversión, el empleo, la responsabilidad social, la productividad y el crecimiento de nuestro país.

  • Asumir la representación institucional de los asociados ante los organismos internacionales, nacionales, provinciales y municipales, y en cualquier otra circunstancia en que tal representación sea requerida.
  • Bregar por la fijación de políticas activas tendientes a difundir el sistema de garantías previsto en la Ley Nº 24.467 y modificaciones.
  • Colaborar y prestar asesoramiento técnico adecuado, a los organismos oficiales con competencia en la actividad, para la elaboración de normas de funcionamiento.
  • Intervenir en la defensa efectiva de los intereses del sector en todos los ámbitos.
  • Consolidar y difundir los sistemas de afianzamiento, nacional e internacionalmente.
  • Promover la creación de nuevos instrumentos financieros para las MiPymes que puedan ser avalados por los asociados.

En el año 1997, aparecían en nuestro país los primeros instrumentos de garantías -bajo la forma de Fondos de Garantía Provinciales- orientados a facilitar el acceso al financiamiento por parte de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas. Poco tiempo después se institucionalizaban las Sociedades de Garantía Recíprocas, a partir de la promulgación de la Ley Nº 24.467 (PyME – Título II).

Estas herramientas financieras fueron perfeccionándose y ganando aceptación tanto entre las MiPymes beneficiaras como entre los aceptantes de estas garantías (entidades financieras y grandes empresas) hasta conformar un sistema de Garantías consolidado, conformado actualmente por 45 Sociedades de Garantia Reciproca y 6 Fondos de Garantia Publicos Provinciales.

A partir de esta realidad, en el año 2003 se constituye la CASFOG, con el propósito de generar un ámbito propicio para el desarrollo y difusión de estos y otros instrumentos que faciliten el acceso al financiamiento en su sentido más amplio.

Intervenir en la defensa efectiva de los intereses del sector en todos los ámbitos.
Consolidar y difundir los sistemas de afianzamiento, nacional e internacionalmente.
Promover la creación de nuevos instrumentos financieros para las MiPymes que puedan ser avalados por los asociados.

Garantizar SGR Martin Apaz

Presidente

Acindar Pymes SGR Pablo Pereyra

Vicepresidente I

Fintech SGR Ignacio Moraco

Vicepresidente II

Movil SGR Ignacio Perez Riba

Secretario

Crecer SGR Rafael Galante

Tesorero

Argenpymes SGRMaria Paula Atanasopulo

Prosecretaria

Potenciar SGR Agustin Battistino

Vocal Titular

Fogar Celina Delucia

Vocal Titular

Cuyo Aval SGR Francisco Herrera

Vocal Titular

Avaluar SGR Luis García

Vocal Titular

Agroaval SGR Alberto Center

Vocal suplente

Integra Pymes SGR Ezequiel Vaisman

Vocal suplente

Aval Rural SGR José Lentini

Titular Órgano de Fiscalización

Union SGR Ignacio Ichaso

Titular Órgano de Fiscalización

Campo Aval SGR Fernando Celani

Titular Órgano de Fiscalización

Resilencia SGR Delfina Torchio Grobocopatel

Suplente Órgano de Fiscalización

Agenda

21 y 28 de oct

Ciclo de Presentaciones en primera persona de casos en Laboratorio CNV – PNUD

3 Días con Byma

5 | 10 | 2021

10 | 11 | 2020

“Claves financieras: Desafíos y Oportunidades en Argentina”

21 y 22 | 10 | 2020

Encuentro Iberoamericano Regar 2020

17 DE SEPTIEMBRE 2020

Los sistemas financieros y el liderazgo de las mujeres

EXPO EFI

15 y 16 ABRIL 2020

Instituto de Formación

La Cámara se ha propuesto como objetivo la difusión de temas relacionados con la actividad de otorgamiento de créditos y sistema de garantía, como así también la tarea de promover la inclusión financiera en las MiPyMES de la nación, de manera de facilitarles el acceso al crédito.

Por esta razón la Comisión Directiva de la CASFOG presenta y pone a disposición una nueva área llamada «Instituto de Formación».

Inscripción Online

Programa Expertos en Finanzas para PyMEs

Objetivos

Con la intención de generar acciones que permitan mejorar las condiciones de competitividad de las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes) nacionales, facilitar las pautas de acceso al financiamiento y promover la inclusión financiera, la Cámara Argentina de Sociedades y Fondos de Garantía (CASFOG) junto con la Fundación Bolsa de Comercio de Buenos Aires (FBCBA) desarrollan el presente programa de formación y entrenamiento para “Expertos en finanzas para Pymes”.

Puede descargarlo aquí: PROGRAMA COMPLETO

16 CLASES EN VIVO POR ZOOM

Dos clases semanales. Lunes y miércoles.

Al finalizar el programa, los alumnos serán invitados participarán de una charla sobre coyuntura económica y de mercado, dictada por especialistas, en la Bolsa de Comercio de Buenos Aires.

Las clases quedarán disponibles mediante enlace en nuestro CAMPUS VIRTUAL. Se podrán visualizar en cualquier momento hasta 4 semanas posteriores a la finalización del curso.

Material de lectura y Presentaciones. Bibliografía recomendada. (Disponible para descarga)

De 18:00 a 20:00 hs.

Los siguientes beneficiarios pueden optar por alguna de estas dos alternativas de descuento:

Socios de CASFOG
Socios de la Bolsa de Comercio de Buenos Aires
Matriculados del Consejo Profesional de Ciencias Económicas de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires
Matriculados del Consejo Profesional de Ciencias Económicas de San Juan
Matriculados del Consejo Profesional de Ciencias Económicas de Neuquén

Al finalizar el programa la Fundación Bolsa de Comercio de Buenos Aires y CASFOG otorgarán un Certificado de aprobación. Para acceder al certificado se requiere haber participado al menos en el 75% de las clases en forma sincrónica (12 clases) y haber completado los test multiple choice de autoevaluación al finalizar cada módulo.

A través de la plataforma de formación, la CASFOG pone a disposición del público un ámbito de formación y actualización constante que facilita el conocimiento del sistema de garantías y las oportunidades de acceso al financiamiento.

Link: https://elearning.casfog.com.ar

 

Formularios

Si desea tomar contacto con algún asociado para obtener un aval, complete el siguiente Formulario, de manera de conocer mejor su necesidad y poder asesorarlo.

MiPymes

Si desea convertirse en Socio Protector de una SGR, complete el siguiente Formulario y sus datos serán enviados
a todos nuestros asociados.

Protector

Asociados

Sistema de Garantías

SGR

Las Sociedades de Garantía Recíproca tienen como objeto otorgar garantías a Micro, Pequeñas y/o Medianas Empresas (MIPyMEs). Esta actividad la pueden realizar a través de la emisión de avales financieros (préstamos), técnicos (cumplimiento de contratos) o mercantiles (ante proveedores o anticipo de clientes) mediante la celebración de Contratos de Garantía Recíproca y lo podrán brindar en forma directa o a través de terceros contratados a tal fin.

Las SGR acercan a las empresas al sistema de financiamiento y las acompañan en su estrategia de negocios, asesorándolas en cuanto a la elección de la herramienta de crédito y la entidad y el mercado de origen. Las SGR no prestan dinero sino que les facilitan a las MiPymes el acceso a oportunidades en cuanto a plazo, tasa y condiciones de crédito financiero y comercial, únicos en el mercado.

Fondos de Garantía Públicos

Los Fondos de Garantía de carácter público pueden ser nacionales, provinciales o de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires. Se constituyen con aportes mayoritariamente estatales y su objeto exclusivo es el otorgamiento de garantías a las micro, pequeñas y medianas empresas – por operaciones vinculadas con su proceso productivo y/o capital de trabajo.

En el caso de los Fondos de Garantía públicos, el total de garantías otorgadas no podrá superar cuatro veces el importe del Fondo de Riesgo disponible. A su vez, el total de garantías otorgadas a cada MIPyME no podrá ser mayor al 5 % del Fondo de Riesgo disponible al momento del otorgamiento.

Los Fondos de Garantia públicos que hoy se encuentran inscriptos en el Banco Central de la República Argentina y su garantía es calificada como Preferida A son:

Fideicomiso de Afectación Específica para Garantizar Pymes no Sujetas de Crédito

Fideicomiso de Garantías Pampeanas (FoGaPam)

Fondo de Garantía para el Desarrollo Fueguino S.A.P.E.M. (FOGADEF)

Fondo de Garantía Público La Rioja S.A.U. (FOGAPLAR S.A.U.)

Fondo de Garantías Argentino (FoGAr)

Fondo de Garantías Buenos Aires S.A.P.E.M. (FOGABA S.A.P.E.M

Fondo de Garantías del Chaco (FOGACH)

Fondo de Garantias Entre Ríos (FO. GA. ER. S.A.P.E.M.)

Garantía San Juan S.A.P.E.M.

Las SGR se integran por:

Las MIPyMES a las que avalan que se denominan SOCIOS PARTÍCIPES o TERCEROS y las personas humanas o jurídicas (nacionales, extrajeras, públicas o privadas) que aportan capital a la SGR y al Fondo de Riesgo y que se denominan SOCIOS PROTECTORES.

El Fondo de Riesgo de una SGR, garantiza el cumplimiento de las obligaciones asumidas por las MiPymes con las entidades financieras, comerciales y/o mercado de capitales y es SOLO utilizado con ese fin.

A su vez, el Fondo de Riesgo se invierte en el mercado local, de acuerdo con los límites y previsiones normativas de la Autoridad de Control del Sistema de Garantías, por ejemplo en: depósitos en plazo fijo, títulos públicos, letras del tesoro, ON, títulos valores, Fondos Comunes de Inversión. El rendimiento obtenido por las inversiones del Fondo de Riesgo es pagado periódicamente a los SOCIOS PROTECTORES.

Con el fin que no exista preferencias hacia determinados SOCIOS PARTÍCIPES la ley ha previsto que la SGR o el Fondo de Garantía Publico no podrá asignar a un mismo socio garantías por un valor que supere el 5% de su Fondo de Riesgo.

Adicionalmente, las SGR o los Fondos de Garantía Públicos no pueden asignar obligaciones con un mismo acreedor por más del 25% de su Fondo de Riesgo, de manera que estas deben atender las múltiples necesidades comerciales y financieras que tienen las MIPyMES con por lo menos 4 (cuatro) tipos de acreedores distintos, evitando así que la MIPyMES quede cautiva de un solo acreedor.

Si desea convertirse en SOCIO PROTECTOR de una SGR, complete el siguiente Formulario y sus datos serán enviados a todos nuestros asociados.

»Convertirse

La administración de la sociedad será ejercida por un Consejo de Administración integrado por 3 (tres) personas de las cuales al menos una representará a MIPyMES, otra a los SOCIOS PROTECTORES y la restante a cualquiera de las dos clases sociales de acuerdo a lo que establezca el Estatuto Social.

La fiscalización interna (control) es realizada por una Sindicatura integrada por 3 (tres) personas con título profesional habilitante que tendrán una representación inversa a la que se fije para el Consejo de Administración

Garantías Financieras

Las Garantías Financieras garantizan el cumplimiento del pago de un crédito otorgado a una MIPyMES ante:

– FINTECH
– Organismos Internacionales
– Públicas
– Cheques de pago Diferido
– Factura de crédito electrónica
– Fideicomisos Financieros
– Obligaciones Negociables
– Leasing y Pagaré Bursátil

Garantías Comerciales

Son aquellas emitidas a favor de un tercero que garantizan el cumplimiento de un pago nacido de una transacción comercial.

Garantías Técnicas

Las Garantías Técnicas son aquellas que garantizan el cumplimiento de una obligación de hacer de carácter técnico o profesional.

ON SIMPLE

Garantías otorgadas en relación a Obligaciones Negociables emitidas por Medianas Empresas de ambos tramos, en el marco del «RÉGIMEN PYME CNV GARANTIZADA».

Garantías Fiscales

Garantías emitidas en relación a Planes de Facilidades de Pago otorgados por la ADMINISTRACIÓN GENERAL DE INGRESOS PÚBLICOS.

Para la MIPyMES

– Permite aumentar sus garantías ante las entidades de crédito.
– Amplía la capacidad de endeudamiento.
– Mejora los plazos de financiación.
– Reduce los costos financieros.
– Canaliza líneas de financiación blandas, mediante subsidios de tasas por parte del estado y del sector privado.
– Recibe asesoramiento e información respecto de las mejores opciones de crédito.

Para el SOCIO PROTECTOR

– Exención impositiva: los aportes de capital y los aportes al Fondo de Riesgo son deducibles totalmente del resultado impositivo para la determinación del Impuesto a las Ganancias en sus respectivas actividades, en el ejercicio fiscal en el que se efectivicen.
– Oportunidad de inversión: los activos que constituyen el Fondo de Riesgo pueden ser invertidos y obtener una renta a favor de sus titulares (SOCIOS PROTECTORES).
– Desarrollo de clientes y proveedores: las SGR son una formidable herramienta tanto para profesionalizar el riesgo de exposición ante clientes pymes como de potenciar las posibilidades de acompañamiento de proveedores en la política de expansión de las grandes empresas.

Para el Estado

– Disminuye la informalidad de la economía.
– Favorece la generación de empleo.
– Logra transparencia en la asignación de recursos por parte del Estado.

Para los Acreedores

– Mejoran la calidad de garantía de sus deudores.
– Obtienen una garantía autoliquidable.
– Permiten incrementar su participación en el mercado.
– Desarrollan la gestión comercial de sus líneas crediticias.
– Sustituyen a los bancos en la evaluación y calificación de riesgos compensando las asimetrías de información.
– Reducen el riesgo de incobrabilidad y la incertidumbre en los plazos largos.
– Minimizan los costos de las cobranzas.

01.

La MIPyME se acerca a la SGR con la documentación requerida:

Certificado Pyme expedido a través de la Página de la AFIP, documentación societaria, balances, reseña del proyecto o necesidad especifica, ventas actualizadas, referencias comerciales y bancarias , garantías ofrecidas, etc.

02.

La SGR realiza la evaluación crediticia correspondiente.
(verfica su condición Pyme)

03.

La SGR informa los límites de créditos otorgados para los distintos instrumentos de acuerdo
a lo solicitado.

04.

Se constituyen las contragarantías ofrecidas, pudiendo ser Hipotecas, Prendas, Fideicomisos en garantia, Cesión de contratos, Cesión de facturas, Warrants, Avales personales, otras.

05.

La MIPyME se convierte en «cliente” de la SGR y obtiene un AVAL.

Condiciones para ser MIPyME

Según el nivel de ventas totales anuales en pesos netas de IVA, Impuestos Internos y deducidos hasta el 75% de las exportaciones.

Resolución 30/2024

Para obtener su certificado PyME expedido por AFIP haga click en el siguiente botón.

 

Certificado

Si desea tomar contacto con algún asociado para obtener un aval, complete el siguiente Formulario, de manera de conocer mejor su necesidad y poder asesorarlo.

Formulario

Para conocer más información sobre las MIPyMES registradas del país, haga click en el siguiente botón.

Números Pyme